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保险可以分为社会保险和商业保险。社会保险就是我们常说的“五险一金”中的五险:养老保险,医疗保险,生育保险,失业保险和工伤保险。而“一金”,则指的是住房公积金。
我们仅仅有了社保还不够,因为保障范围有限,需要商业保险来做补充。
那么,商业保险都有哪些分类,购买的优先级又是什么呢?
一、商业保险的分类
①“保人的”保险
意外险:防范意外事件给人造成的伤害,例如车祸、溺水、烧伤烫伤、摔伤骨折、猫狗抓伤等。
医疗险,可以对我们的看病住院费用进行报销,类似于医保,但一般比医保报销的更多、也更全,可以大大降低我们的医疗费用压力。
重疾险,主要是防大病,买了重疾险,如果罹患癌症、急性心梗等大病,达到理赔条件,重疾险可以直接赔付一笔钱,用于疾病治疗、术后康复、弥补疾病导致的收入损失等。
寿险:对人的生命进行保障,如果被保人身故,保险公司直接赔付保额。
②“保物的”保险
常见的财产险,和我们普通人密切相关的,主要有车险和家财险。
车险,例如买了一辆车,除了交强险之外,通常还会购买车损险、不计免赔险等车险,万一自己的爱车受损,修车费就可以由保险公司买单。
家财险,全称“家庭财产保险”,主要保障的是我们的房屋和室内财产等。
③“保钱的”保险
常见的理财险包括:年金险、分红险、万能险、投连险。
这四类保险,除了投连险以外,都具有“保本功能”,适合家庭的中长期储蓄。
二、商业保险购买优先级
一般来说,一个家庭人最重要,首先要买好“保人的保险”;
车和房也很重要,出了问题会给我们的生活造成很大的不便,所以买完“保人的”还要买“保物的”;
最后,如果有余钱需要打理,可以选择适合自己的“理财型保险”,用保险稳健理财。
1、能提供保障:保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害,可避免让自己及家人陷入绝境,且无需担心本身收入能力的减低或丧失谋生能力。
2、能解决人生的三大忧患:命太长,自己要钱用;命太短,家人要钱用;中途意外,自己和家人要钱用。
3、能完成自己退休计划:想在老年过上安康生活,只有自己未雨绸缪,早早做好保险规划,这样我们才能安享晚年,维护个人尊严,真正做到老有所养,老有所依。
4、可补偿疾病所造成的经济损失:用好保险,可以让你在家人和疾病之间筑起一道防火墙,不至于一病回到解放前!
5、为孩子的教育规划及成长保驾护航:可怜天下父母心,普天之下有哪个父母不是百般呵护自己的小孩呢?为孩子投保,相当于为他留下了一笔储蓄教育金。
6、是对家庭承担的责任:如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你,如果你有一份保险,你可以说:无论我在不在,保单都会照顾你。
7、免除后顾之忧,让人专注事业打拼:作为满足最基本保障需求的资产配置,必须要有确定性、到期可兑现,而能够做到这些的,只有保险!有了保险的分担,被保险人可以更安心的专注于事业的打拼,轻装上阵!
8、防范风险于未来:小偷不一定会来光顾,但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生,但我们不能不防范风险的发生。
9、为自己的财产提供保障:天有不测风云,谁都不知道风险什么时候会来,当灾难来临时,人生安全固然重要,但是假如要面对多年辛苦积攒下来的财产全部化为乌有的现实,又有多少人能承受呢?
10、能传承财富:保险是一种很好的财富传承方式,可以做到定向、定量和定时的传承,既可以保证下一代的生活品质,又避免了挥霍无度,还能合法合理的避开我国即将开征的遗产税!
买保险需要注意保额的选择、保障责任和合同重要约定。
1、保额的选择:根据投保人经济水平以及保障需求来选择产品保额,保额不要过高过低,合适才是最好的;
2、保障责任:在确保保障全面的基础上,再去追求分红收益,切勿盲目追求高收益而忽视保障;
3、合同重要约定:注意保险条款中的重要约定,如犹豫期、免责条款、理赔标准等,可以利用犹豫期避免退保损失,熟悉免责条款避免出险后不能理赔的情况。
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